Différencier l'assurance de prêt et l'assurance habitation

Le remboursement des prêts bancaires est une obligation, dont le manquement conduit à une poursuite en justice. Cependant, les incidents de parcours constituent une entrave au versement de la somme due. Heureusement, l'assurance de prêt garantit le remboursement du prêt.

L'assurance de prêt

Une assurance de prêt ou assurance emprunteur consiste en un genre de clause garantissant à l'organisme d'emprunt le remboursement temporaire d'un prêt par l'emprunteur en cas d'invalidité, de maladie ou de décès. Tout comme l'assurance habitation, l'assurance de prêt n'est pas obligatoire, mais fortement recommandée par certains organismes prêteurs pour garantir le paiement d'un prêt et rassurer l'emprunteur. La garantie décès et la PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) semblent les garanties de base de cette couverture.

Les garanties complémentaires s'ajoutent à ces deux couvertures principales. La couverture ITT (Incapacité Temporaire de Travail) et l'IPT (Invalidité Permanente Totale) entrent en jeu lorsque le taux d'invalidité de l'assuré est supérieur ou égal à 66 %. L'IPP (Invalidité Permanente Partielle) équivaut à l'IPT seulement avec un taux d'incapacité plus faible entre 33 % et 66 %. L'infirmité est impérativement reconnue et validée par une autorité médicale. L'assureur couvre les mensualités à la banque après la franchise. Cette dernière est généralement de 90 jours

Les types d'assurance de prêt

Trois types d'assurances emprunteurs permettent la couverture de prêts en cas d'invalidité. L'assurance de groupe est une clause incluse dans le contrat de prêt présenté par l'organisme prêteur pour garantir le remboursement du prêt. L'assurance individuelle ou délégation d'assurance de prêt permet à l'emprunteur de garantir le remboursement de son prêt en souscrivant une assurance auprès d'un organisme extérieur à l'organisme prêteur.

Les autres assurances varient également selon le type de prêt et la garantie souhaitée. L'assurance décès invalidité rassure, d'une part, l'emprunteur et sa famille et, d'autre part, la banque de prêt en cas de décès ou d'incapacité permanente et définitive de l'assuré. L'assurance perte d'emploi couvre l'emprunteur en cas de chômage. Cette garantie est valide si l'assuré est un salarié travaillant sous un contrat à durée indéterminée, s'il ne démissionne ni n'est licencié pour faute grave, après un large délai de carence. Cette garantie ne couvre qu'une partie du prêt.

La tarification de l'assurance de prêt

Le montant de la garantie dépend de l'âge de l'emprunteur et de la durée du prêt. Il varie également selon le type de contrat (assurance de groupe ou délégation d'assurance) et les garanties souhaités. Le calcul du prix annuel de l'assurance s'effectue par la multiplication du taux d'assurance et du montant emprunté. Cependant, la meilleure option demeure la comparaison entre les tarifs proposés par les assureurs ou les banques de prêt.

Les assurances en ligne proposent toute une panoplie d'assurance emprunteur pour garantir le remboursement des crédits des emprunteurs. Effectivement, Générali, Cardif, MAAF, Crédit Agricole, Macif, Maïf, Axa, Crédit Mutuel offrent une assurance de prêt adaptée aux particuliers. La société Amaguiz, par l'intermédiaire de son partenaire APRIL Santé Prévoyance, met à la disposition de chacun une protection maximum grâce à des options adaptables et des tarifications sur mesure. La souscription est d'autant plus simple et la prise en charge est personnalisée.